経理の振込入力、会話で完結へ ドコモSMTBが資金繰り先読みAIをベータ公開

ドコモSMTBネット銀行は、法人向けアプリで利用できるAIエージェント「NEOBANK ai BIZ」のベータテストを開始しました。対象は同社が案内する一部の法人顧客で、法人アプリのホーム画面下部から応募する形式です。

このサービスは、生成AIとの対話を通じて利用者の目的を把握し、銀行取引や手続きに必要な情報・画面を提示するというものです。チャットや音声で質問や依頼を伝えることで、アプリ内のメニューを探す手間を減らします。

振込では「取引先の○○さんに1万円を振り込みたい」といった依頼に対し、AIが振込先や金額を確認しながら手続きを支援します。複数の振込先をまとめて指定したり、請求書などの画像を読み込ませて振り込み内容を伝えたりすることも可能です。ただし、最終的な取引操作は内容を確認した利用者自身が行います。

資金繰りの支援機能も搭載されています。直近の入出金明細から資金の流れや残高の推移を分析し、将来の資金不足が予測される場合には融資商品「事業性融資dayta」を案内します。AIが融資審査や融資判断を行うものではなく、融資には所定の手続きや審査が必要です。このほか、入出金明細やデビットカード利用明細のカテゴリ別表示、過去の利用状況との比較、入金確認や登録情報変更などの手続き案内、定期的な振込・振替の自動化支援にも対応しています。今後はベータテストで得た意見をもとに、正式提供に向けて機能やサービス品質を改善していくとしています。

AIエージェントとは、利用者の指示を受けて状況を把握し、必要な操作や提案を自律的に進めるソフトウェアを指します。従来のチャットボットが質問への回答にとどまっていたのに対し、AIエージェントは振込先の確認や明細分析といった複数の手順を一連の対話でつなぎ、作業そのものを前に進める点が特徴です。

法人向け銀行アプリは、振込・入出金確認・融資相談など機能が多岐にわたる一方、必要なメニューを探し当てるまでに手間がかかりやすい構造になっています。特に経理担当者が少人数の企業では、振込処理や資金繰りの確認作業が本業の合間に挟み込まれることが多く、操作の煩雑さがそのまま時間的な負担につながってきました。

資金繰り管理は、入出金のタイミングのずれから生じる一時的な資金不足を事前に察知し、必要であれば融資などの手を打つための業務です。今回の機能は、この分析を銀行側が自動で行い、資金不足が見込まれる場合に融資商品を案内する仕組みを組み込んでいます。ただし融資の可否を決めるのはあくまで所定の審査であり、AIの分析結果がそのまま融資につながるわけではありません。